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JP Morgan Chase & Company acepta pagar una multa histórica para cerrar la crisis de las ‘subprimes’

La noticia es que JP Morgan Chase & Company ha llegado a un acuerdo con el gobierno federal de Estados Unidos para pagar una multa de 13.000 millones de dólares (9.630 millones de euros), la más alta jamás impuesta en el país norteamericano, por sus mala praxis bancaria en el mercado hipotecario durante la década pasada. El banco, el primero en activos en su país,  llegó a este pacto en un intento de recuperar su pésima imagen pública, que le ha convertido en el ‘malo’ de Wall Street.

La multa es más del doble de lo que pagó la petrolera británica BP al Estado norteamericano por la gigantesca marea negra provocada por el hundimiento de la plataforma ‘Deepwater Horizon’ en 2010. Pero, aún así, no llega a los beneficios de JP Morgan Chase & Company en un solo trimestre.

Banqueros pasados de moda.

El banquero Mario Conde en su época dorada. Fuente: extraconfidencial.com.Hace algunos meses escribí que los banqueros no estaban de moda. Lo que no requiere mayores explicaciones, ni citaciones a los Botines o Ratos de turno para demostrarse. Es más, ni siquiera veo necesario citar a las Carrascas, Llamas, o Pacos Fernández, por citar a algunos en nuestro ámbito local, que aún no siendo banqueros tampoco han tenido empachos a la hora de beneficiarse de las facilidades que los españoles, tontos del bote como somos, les hemos dado mientras mirábamos, – y algunos siguen haciéndolo -, para el otro lado.

Mi predica tuvo algún éxito, como lo demuestra que  haya reproducido largos párrafos de mi artículo un medio digital de cierta tirada, al que agradezco su loable interés, pero al que también habría agradecido la cita al texto original.

Decía allí que en la década de los años 80 fueron muchos, miles los españoles que quisieron emular el exitoso modelo del banquero  Mario Conde, convertido en icono triunfador de la sociedad de entonces. No fueron pocos los que le aplaudieron, o incluso imitaron, amén de adaptar su engominado cabello y su aspecto de gentleman inglés. Y hubiesen hecho lo mismo de su maletín, supuestamente lleno de billetes de los grandes, de haberlo podido. Lo cierto es, y ya lo hemos olvidado, que algunos temieron tanto que sus éxitos financieros pudieran extenderse a la política, hacia donde se le veía avanzar, que asustados se preocuparon de hundirle socialmente. No fuera que llegase a quitarles el sitio.

Pero no quiero que quienes lean esto crean que el mencionado campeón era un serafín o un Robin Hood de los Bancos, al estilo Enric Durán. No. Conde defraudó a Banesto – el banco para el que trabajaba – muchos millones de pesetas de las de entonces, y por eso se le condenó a diez años de cárcel en el año 2000.

Algo que, por cierto, ya no sucede hoy día, donde algunos pueden robar tranquilamente tanto o más que Conde sin que den con sus huesos en la prisión. Y en eso radica la gran diferencia del momento actual con respecto al pasado. Conde robó a su banco y éste le envió a la cárcel. Hoy todos roban al contribuyente y aquí no pasa nada.

De cómo nos engañan los bancos que puedo decir. Quien más, quien menos, tiene su propia teoría. Y todas, por desgracias, se confirman inexorablemente. Hoy, los banqueros nos roban con el apoyo de los políticos, aunque de maneras más sutiles, pero  que a la postre acabamos pagando entre todos.

Para empezar, los bancos nos roban a través de los sueldos astronómicos que conceden a sus directivos. Pero también lo hacen gracias a las indemnizaciones millonarias ofrecidas a quienes dirigían cajas de ahorro o bancos que ellos mismos han contribuido a arruinar; nos defraudan a través de créditos concedidos a empresarios para supuestos florecientes negocios inmobiliarios que siempre acaban como el rosario de la aurora, lo que por otro lado ya se preveía; nos timan a través del pago de comisiones por asistencia a asesores que no saben ni papa del tema, y que tragan con cualquier cosa con tal de seguir chupando del bote; lo consiguen a través del engaño verbal o de la letra pequeña que acompaña a los contratos, a preferentes y subordinadas… Y ya puestos, últimamente lo alcanzan merced a misteriosas comisiones que nunca hemos firmado, pero que nos aplican y que dicen que está escrita tal facultad en los contratos. Pero, claro está,  sobre las que no nos ha informado, por más que aseguren que tienen derecho a aplicar por el mero hecho de anunciar su modificación en el  panel informativo de la entidad.

La ‘supermulta’ a JP Morgan.

JP Morgan estaba bajo investigación por vender títulos hipotecarios de riesgo a inversores que no estaban al tanto de que contenían “hipotecas basura”. Ahora, el gobierno estadounidense, que en época del presidente George Busch junior incitó fehacientemente a su concesión, afirma que esas prácticas allanaron el camino al desencadenamiento de la crisis financiera de hace cinco años. “La conducta puesta de manifiesto por la investigación ayudó a sembrar las semillas de la crisis hipotecaria”, ha dicho el fiscal general, Eric Holder.

Unos 4.000 millones del acuerdo alcanzado serán destinados a los propietarios perjudicados por las prácticas de JP Morgan. Alrededor de 7.000 millones cubrirán las indemnizaciones por las malas prácticas a la hora de vender los títulos hipotecarios. Y 2.000 millones serán destinados al gobierno federal en concepto de multa.

El acuerdo pone fin también a la investigación por responsabilidad civil abierta por el gobierno, pero el Departamento de Justicia ha asegurado que el proceso penal seguirá adelante. Según declaró la institución: “Los empleados de JP Morgan sabían que los préstamos en cuestión no cumplían con los estándares y no eran apropiados para ser convertidos en títulos, pero lo permitieron y lo vendieron sin informar a los inversores”.

JP Morgan ha alegado que una alta parte de las hipotecas investigadas por las autoridades fueron adquiridas cuando compró al banco de inversión Bear Stearns y al hipotecario Washington Mutual. El grupo financiero considera que a esas entidades se les puede atribuir el 80% de los préstamos nocivos objeto del acuerdo para pagar la multa. Paradójicamente, parte de las acciones por las que el grupo financiero ha sido es multado, adquiridas en plena crisis financiera, contaron con el beneplácito (y, en el caso de Bear, con el dinero) del Gobierno estadounidense.

El mes pasado, JP Morgan  aceptó pagar 1.000 millones para que terminaran varias investigaciones sobre la debacle en las negociaciones de valores de 2012 conocida como “la ballena de Londres”, en la que perdió más de 6.000 millones y despertó serias dudas sobre la eficacia de sus procedimientos de supervisión financiera interna. La empresa también ha reportado una inhabitual pérdida el trimestre pasado y ha tenido que destinar otros 9.000 millones de dólares para afrontar sus crecientes problemas legales. Según el banco habría destinado 23.000 millones a las muchas investigaciones de los reguladores de los mercados tanto en EEUU como fuera.

JP Morgan se convierte en el segundo accionista privado de REE. 

Si alguien pensaba que, tras tan extraordinarios dispendios, la banca estadounidense estaba arruinada se equivoca. Prueba de ello es la noticia reciente, publicada en ‘Expansion.com’,  que sitúa en el día de Nochebuena del año pasado la compra por JP Morgan de 999.600 acciones de Red Eléctrica Española (REE), por un valor de mercado de 47,7 millones de euros.

Según esa información la empresa norteamericana, dirigida por Jamie Dimon, habría elevado su participación en la compañía española del 2,39% al 3,13%, según acreditan los registros de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). De esta manera, JP Morgan dispone en la actualidad de 4,23 millones de acciones de REE, valoradas a precio de mercado en unos 202 millones de euros, lo que la convierte en la segunda sociedad privada con mayor presencia por detrás de ‘The Hong Kong and Shanghai Banking Corporation’ (HSBC), que tiene un 3,23% del capital. Una noticia que, conocido el historial bancario del comprador, observo más con preocupación que alegría. Y que no sé hasta qué punto tendrá que ver con el intento de subida del precio de la electricidad, este mes, de hasta un 11%. Ensayo que despertó todas las alarmas sociales y fracasado gracias a cabal intervención del Ministerio de Industria. Aunque tampoco faltan los que dicen que, en el fondo, todo fue un paripé para que aceptásemos una subida inferior sin rechistar.

Sobre JP Morgan y HSBC, y sobre su funcionamiento pasado, espero aportar algunas informaciones más en el futuro, todas ellas de lo más interesantes.

Un ecologista en El Bierzo.

JP Morgan paga la mayor multa de la historia para cerrar la investigación de las ‘subprime’. 20/11/13. Elmundo.es.

JP Morgan acepta pagar la mayor multa de la historia. 21/11/13. Nuevatribuna.es.

JP Morgan se convierte en el segundo accionista privado de REE,Empresas Sector Energía. 03/01/14. Expansion.com.